İş kesintisi sigortasıyla tahmine dayanan sonuçlara ve varsayımlara son
30 temmez 2019
Bazı iş risklerini yeterli ölçüde sigortalamak bir yana, tahmin etmesi dahi zordur. Bu, iş kesintisi sigortası için kesinlikle doğrudur. “Bu tür sigortası bulunan şirketlerin yüzde sekseninin organizasyonları için gerçek risklere ilişkin net bir fikre sahip olmadığını tahmin ediyorum,” diyor Riskonet’in müşterileriyle etkili ve pratik bir araç kullanan Russell Swart.
Yangın veya başka bir beklenmedik olay işletme için zaten bir facia demek. Bununla birlikte, büyük ve etki alanı geniş sonuçlara sahip olan, genelde bu olayın sonucunda oluşan kayıp oluyor. Bu, genelde düzgün bir şekilde sigortalanması gereken bir şey olsa da basit bir iş değildir. Bir yangının sonuçlarının önceden tahmin edilmesinde önemli hesaplamalar kullanılıyor. Kayıp ciro, kâr kaybı, üretim ve çeşitli bilinen ve bilinmeyen sonuçlar gibi çok sayıda faktör içeriyor. Yakın zamanda iş kesintisi uzmanı olarak Riskonet’e katılan ve kıdemli danışman Gerrit Vink ile yakinen çalışacak olan Russell Swart’a göre, “Şirketlerdeki finans ekipleri, ilgili rakamları bir araya getirmek için çabalıyor, yani birçok tahmin ve varsayımda bulunuyor.”
Karmaşık sorunlar
Russell Swart bu konuda uzman. Güney Afrikalı olan Swart, son kırk yıldır, Hollanda dahil dünyanın her yerinde bu alanda çalışmış ve uzmanlığını Riskonet’in müşterileri için kullanmaktan memnuniyet duyuyor. “Şirketlerdeki birçok CFO ve CEO, daha karmaşık ve kapsamlı iş kesintisi sorunları üzerine kafa patlatıyor. Broker’lar ve sigortacılar da, kısmen ilgili uzmanlığa sahip olmamaları nedeniyle konuyu karmaşık buluyor,” diyor Swart.
İş kesintisinin tahmin edilmesinde bu kadar karmaşık olan nedir? “Bu konuyla ilgili birçok yanlış anlaşılma var. Kâr kaybını sigortalıyorsunuz. Şirketiniz veya üretim tesisiniz beklenmedik bir olay nedeniyle çalışamıyorsa normal koşullar altında sahip olacağınız kâr marjını kaybediyorsunuz.”
Tahminler ve varsayımlar
“Kayıp marjı hesaplamak çok karmaşıktır çünkü birçok faktör içerir. Bu durum, farklı ürünleri, değişken marjları ve iç ve dış tedarikçileri bulunan uluslararası bir şirket için özellikle geçerlidir. Tahminlerin ve varsayımların birçok durumda kullanılmasının sebebi de budur. Gerçek değer ve fiili hasar ve iş kesintisi riskleri hakkında net bir görüntü elde etmeyi zor hale getirir.
Russell Swart’ın bu alanda uzun yıllardır deneyimi mevcut ve bu da onu, iş kesintisinin tahmini için kapsamlı bir model inşa etmeye itmiş. Model, son yıllarda, akla gelebilecek tüm faktörleri, bağımlılıkları ve sonuçları içinde barındıran bir araca evrilmiş. “Gerçekten de her şeyi hesaba katan, rakipsiz, çok yönlü bir hesaplama aracına dönüştü. Bu, her şirketin kullanabileceği bir araç. Kendi verilerini girerek spesifik, mantıklı ve uygulanabilir sonuçlar elde edebilirler. Harika olansa aracı geleceğe yönelik kullanıma açık hale getiriyor olmamız. Yeni veriler ve yeni durumlarla güncellenebiliyor. Örneğin, yeni bir üretim tesisi açıldıysa veya yeni tedarikçiler varsa bunlar, iş kesintisi risklerinin oluşturduğu yeni bir finansal görünüme hemen dönüştürülebiliyor.”
Büyük raporlar
Russell Swart’un mevcut pazar uygulamalarına olan yaklaşımı bazı yönlerden farklılık gösteriyor. “Şirketlerin, iş kesintisi çalışmalarına, büyük raporlarla oldukça fazla yatırım yaptığını biliyorum. Bu raporlardan birini okuduğunuzda dahi, neyi, hangi tutar karşılığında sigortalamanız gerektiğini yine de bilemiyorsunuz. Birçok varsayımda bulunuluyor ve dolayısıyla bunlar da sonuçlarda birçok açık uca sebep oluyor. Uygulama, riskleri daha iyi anlamadan her iki ya da üç yılda bir tekrarlanıyor.”
Russell, zamanını ve enerjisini, yöneticilerin iş kesintisi riskleri ve yeterli sigorta ihtiyacı konusundaki mantıklı sorularına gerçek cevaplar veren bir araca ayırmaya karar verdi. “Araç, duruma ve ilgili organizasyonun ihtiyaçlarına uyarlanabiliyor. İlk uygulama sonrasında ve sonuçların mantıklı olduğunun ve temsili bir görünüm sağladığının görülmesinin ardından, organizasyon yeni, güncellenmiş veriler girebilir. Organizasyon, ürünler, marjlar, yerler, tedarikçiler ve müşteriler hakkında veri girebilir ve neredeyse hiç beklemeden yeni ve güvenilir sonuçlar ve sigortalanacak net miktarı alabilir.” Swart, tedarikçinin veya müşterinin başarısız olması durumunda, beklenmedik bir iş kesintisinin sigortalanmasının iş üzerinde yaratacağı etkilerin de karmaşık olduğunu ekliyor. “Araç, şirket için tedarikçilerin ve müşterilerin ciro ve marj açısından değerini ölçmekte de aynı ölçüde başarılı.”
Değişikliklerin etkisinin öngörülmesi
Araç kurulup yapılandırıldıktan sonra, CFO yıllar boyunca, organizasyonda gelecekte oluşacak değişikliklerin etkisini de öngörmelerini sağlayan bir araca sahip olacak. “Şirket yeni bir ürün piyasaya sürecekse, nerede ve nasıl üretildiğinden nereye dağıtılacağına kadar her detay bir etkiye sahip olacaktır. Parametrelerdeki değişikliğin etkisi hesaplanabilir. Farklı senaryolarla çalışmak dahi mümkün. Birkaç haftadan birkaç aya veya hatta bir ya da iki yıla kadar uzayan bir aksaklık varsa ne olacak? Araç, tahmine dayanan sonuçları ve varsayımları hesaplamadan çıkarır. Bu, gerçek risk konumuna ilişkin daha fazla kesinlik, beklenmedik bir olay gerçekten oluştuğunda sigortacıyla daha az sorun şansı ve sonuç olarak daha iyi kararlar ortaya koyar.”
Russell Swart, pratikte, görünümdeki gerçekçiliğe ilişkin ekstra kesinliğin sigortacıları da ikna ettiğini gördü. Çünkü artık sigortanın temelini gittikçe daha fazla anlamak istiyorlar. “Aracın akla gelebilecek tüm parametreleri dikkate aldığını ve bunları resmin bütününe etkin bir şekilde işlediğini görüyorlar. Ayrıca sonuçları sorgulamak için daha az sebepleri var. Bu yüzden, bu araçla çalışmak sadece organizasyonlar için kesinlik yaratmıyor, aynı zamanda sigortacılar arasında destek oluşturuyor. Şirket artık sigortacılar için bir kara kutu değil ve sonuçlara güveniyorlar.” Artan güven sonucunda, Russell Swart, risk yönetimi mühendislerinin iş kesintisi sigortası hakkındaki bilgilerini artırmaları için Riskonet’te bir eğitim düzenlemeye başladı.
Kanıtlanmış çalışma
Aracın çalışması, Avrupa, Kuzey ve Güney Amerika, Güney Afrika ve Avustralya’daki organizasyonlarda kanıtlandı. Russell Swart, Riskonet’in müşterilerine yaklaşımı öğretmek konusunda hevesli. Hollandalı işletme sahiplerine, iş kesintisi riskleri belirlediklerinde varsayımlar yerine gerçek rakamlara sahip olma tatminini de yaşatıyor. “Bu tür sigortası bulunan şirketlerin yüzde sekseninin organizasyonları için gerçek risklere ilişkin net bir fikre sahip olmadığını tahmin ediyorum.” Russell Swart’a göre bu önemli bir ekleme: “Müşterilerimizin kendi kullanımlarına özel tamamen açık bir araç alacaklarını ve sonuçların gizlilik içinde işleneceğini vaat ediyoruz. Sigortacılara sadece müşterinin istemesi halinde bilgi veriyoruz ve Riskonet sigortacılarla diyaloglarda müşterinin adına destek sağlayabiliyor.”
“Bu yaklaşımın ikna edici gücü, doğru rakamlara sahip olma kesinliği, güvenilir varsayımlarda bulunma ve hatta varsayımda bulunmama ve neyi, hangi tutar karşılığında sigortalayacağınız gibi kararları iyileştirmede yatıyor. Bu şekilde, hiçbir şekilde yetersiz veya fazla sigortalanmadığınızı biliyorsunuz. Sonuçta sigorta başvurunuzun tamamen doğrulanmasına memnun olacak olan sigortacıya da daha iyi bir hikayeyle ve daha güçlü bir argümanla gidiyorsunuz. Son olarak, paydaşlarınız başta yüksek görünen iş kesintisi sigortası harcaması için dayanağı sorduklarında, onlara bir CFO olarak daha iyi bir hikaye anlatıyorsunuz.
